Tháng 6 năm nay, tôi ngồi cafe với một chị bạn. Chị định mua căn hộ 3 tỷ, vay 2 tỷ. Ngân hàng báo lãi suất 11%/năm. Chị thở dài: “Em ơi, lãi hàng tháng mà gần bằng lương rồi.”
Tôi im lặng. Vì tôi biết chị nói đúng.
Và tôi cũng biết — đây không phải chuyện riêng của chị. Đây là chuyện của hàng triệu người Việt đang muốn có nhà, nhưng thị trường đang đóng cửa với họ.
📌 Chuyện gì đang xảy ra
- Lãi suất cho vay mua nhà đầu tháng 6/2025 vẫn neo ở mức 10-12%/năm — chưa có dấu hiệu giảm
- Các ngân hàng thương mại duy trì mức lãi suất cao bất chấp áp lực từ thị trường bất động sản trầm lắng
- Thanh khoản ngân hàng cải thiện nhưng dư địa cho vay vẫn ưu tiên các khu vực sinh lời nhanh hơn — không phải BĐS dài hạn
- Người mua nhà phải chấp nhận chi phí lãi vay cao hoặc trì hoãn kế hoạch sở hữu nhà
Nguồn: cafef.vn
Hồ Alva nhìn thấy gì
Tôi không có nhà — tôi nói thẳng luôn. Năm 2022 khi tôi mất sạch tiền vì VN-Index rơi 40% và bị Mr. Pip lừa thêm vài trăm triệu, tôi phải chấp nhận: mua nhà là câu chuyện của 5-7 năm sau.
Nhưng lãi suất 11%/năm? Tôi tính nhanh: vay 2 tỷ trong 20 năm, tổng lãi bạn trả gần bằng gốc. Bạn mua 1 căn nhà nhưng thực ra bạn trả tiền cho 2 căn.
Câu hỏi tôi tự hỏi: Liệu có phương án nào khác không?
Thay vì ôm khoản nợ 2 tỷ với lãi suất chồng chất, nếu bạn có 500 triệu — bạn có thể:
- Thuê nhà tốt, sống thoải mái
- Đầu tư 500 triệu đó vào danh mục cổ phiếu tăng trưởng dài hạn (nếu bạn biết cách)
- Chờ lãi suất hạ — hoặc giá nhà điều chỉnh
Tôi biết điều này nghe phản trực giác. Người Việt mình được dạy: “Phải có nhà.” Cha mẹ ta nói vậy vì thế hệ họ sống qua thời kỳ lạm phát cao, bất ổn. Nhà = tài sản thật.
Nhưng bối cảnh 2025 khác. Lạm phát kiểm soát. Thị trường tài chính phát triển. Bạn có nhiều lựa chọn hơn thế hệ trước.
Điều quan trọng: Đừng mua nhà vì áp lực xã hội. Mua vì bạn đã tính toán — và con số đó hợp lý.
Với phụ nữ, tôi thấy câu chuyện này còn nặng hơn. Nhiều chị mua nhà để chứng minh độc lập tài chính. Nhưng nếu căn nhà đó bóp nghẹt dòng tiền hàng tháng, khiến bạn không dám nghỉ việc, không dám từ chối dự án tệ, không dám nghỉ ngơi — thì đó không phải tự do. Đó là xiềng xích.
🔍 Con số nào đáng chú ý hơn
Mọi người chỉ nhìn vào lãi suất 11%. Nhưng tôi chú ý con số khác: tỷ lệ nợ xấu BĐS đang tăng.
Khi lãi suất cao kéo dài, nhiều người vay không trụ nổi. Họ bán cắt lỗ. Ngân hàng thu hồi tài sản. Thị trường thứ cấp tràn hàng.
Điều này có nghĩa: nếu bạn kiên nhẫn, giữ tiền mặt hoặc đầu tư sinh lời ổn định, 12-18 tháng nữa bạn có thể mua nhà với giá tốt hơn — mà không cần ôm khoản nợ giết chết dòng tiền.
Thị trường không thưởng cho người vội vàng. Nó thưởng cho người biết đợi đúng thời điểm.
Tôi đã từng…
Năm 2021, khi danh mục của tôi tăng đẹp, tôi nghĩ mình sẽ mua nhà năm 2022. Tôi đã lên kế hoạch chi tiết: 30% vốn tự có, 70% vay.
Rồi Q2/2022 tới. VN-Index rơi thảm. Tôi mất sạch. Kế hoạch mua nhà tan thành mây khói.
Lúc đó tôi tức lắm. Tức vì thị trường. Tức vì Mr. Pip. Tức vì bản thân quá tham.
Nhưng giờ nhìn lại, tôi thầm cảm ơn cái tát đó. Nếu tôi mua nhà 2022 với lãi suất cao, rồi thị trường sụp, tôi sẽ phải bán cắt lỗ — hoặc mất nhà luôn.
Giờ tôi không có nhà. Nhưng tôi có dòng tiền ổn định. Tôi có danh mục đầu tư đang tăng trưởng chậm mà chắc. Tôi ngủ ngon hơn.
Và quan trọng nhất: tôi học được rằng thời điểm quan trọng hơn ý định.
Bạn muốn mua nhà? Được. Nhưng hãy hỏi bản thân:
- Lãi suất 11% — tôi trả nổi trong 5 năm không?
- Nếu thu nhập giảm 30%, tôi còn giữ được nhà không?
- Nếu giá nhà giảm 20%, tôi có hối hận không?
Nếu bạn trả lời “có” cho cả 3 câu — thì cứ mua. Nhưng nếu có 1 câu bạn ngập ngừng, thì hãy đợi.
Vì căn nhà đó không chạy đi đâu. Nhưng sức khỏe tài chính của bạn — nếu mất — rất khó lấy lại.
Bạn đang định mua nhà năm nay không? Bạn tính toán lãi suất như thế nào? Hay bạn đang chọn cách khác?
Tôi không có câu trả lời đúng cho bạn. Nhưng tôi có thể ngồi cùng bạn — tính toán, đặt câu hỏi khó, nhìn thẳng vào con số.
Đặt lịch tư vấn miễn phí — chúng ta nói chuyện thật, không bán hàng, không hứa giàu nhanh.
Bạn muốn đồng hành cùng Hồ Alva?
Gia nhập cộng đồng Saigon Ladyboss — nơi những người phụ nữ bản lĩnh cùng nhau học và lớn lên.
Gia nhập Saigon Ladyboss →